Je partagerai ce conseil d’investissement jusqu’à ce que je sois bleu

UNAprès plus de 20 ans d’expérience dans le domaine de l’investissement, il est logique pour moi de transmettre une certaine sagesse aux investisseurs. La majeure partie est enracinée dans une observation simple (et souvent répétitive), tandis que le reste, j’ai appris à la dure.

Cependant, si je ne pouvais proposer qu’une seule suggestion, ce serait celle-ci : commencez à construire votre portefeuille le plus tôt possible, même si c’est financièrement difficile. Commencer à quelques centaines de dollars est toujours mieux que rien.

Parce que dans ce jeu, le temps est votre meilleur allié.

Le coût élevé de l’attente

Ne vous méprenez pas. D’autres conseils d’investissement que vous entendez si souvent sont également précieux. Il s’agit notamment de rester simple, de commencer par les fonds indiciels, de laisser les positions tranquilles et d’induire en erreur ne pas essayant de programmer leurs entrées et sorties. Cependant, une erreur qui peut vous coûter le plus cher est de reporter sérieusement l’investissement dans les actions.

Et il y a beaucoup de maths pour me soutenir. Cependant, comparer trois investisseurs hypothétiques est le moyen le plus simple d’expliquer cela.

Commençons par Linda, qui a 55 ans. L’expérience lui a valu un emploi bien rémunéré en tant que directrice du marketing dans un magasin de voitures. Bien qu’elle gagne actuellement environ 80 000 $ par an, Linda n’a pas commencé à chercher de l’argent pour prendre sa retraite jusqu’à ce qu’elle obtienne un emploi à l’agence il y a cinq ans. Depuis lors, il a mis 7 000 $ dans le 401 (k) de son entreprise chaque année, et son employeur ajoute généralement 1 000 $ supplémentaires par an pour porter sa contribution annuelle à 8 000 $. Elle aime son travail, mais Linda espère aussi prendre sa retraite à 65 ans. Combien il a alors, en supposant qu’il investisse S&P 500 fonds indiciel – et le réinvestissement de ses revenus – et percevoir un rendement moyen de 10 % par an sur ses investissements ? Sa participation de 120 000 dollars sur 15 ans vaudrait à terme environ 280 000 dollars. Pas mal, mais certainement pas un chiffre qui permet de vivre sans budget même après avoir ajouté les revenus de la sécurité sociale.

La situation de Frank est radicalement différente. Sa passion est la peinture, et en tant qu’artiste à temps plein, il est confiant de vendre environ 30 000 $ de peinture chaque année. Il sait également qu’il ne peut économiser qu’environ 3 000 dollars par an sur un IRA, mais il prévoit d’économiser tôt et de travailler aussi longtemps qu’il le pourra, peut-être jusqu’à ses 70 ans. S’il gagne les mêmes 10 % par an du fonds indiciel S&P 500, combien Frank peut-il gagner après une carrière de 45 ans en tant qu’artiste professionnel ? Incroyable, malgré le fait que Frank n’ait misé que 135 000 dollars au cours de sa carrière, il devrait s’asseoir sur le pécule d’une pension de près de 2,4 millions de dollars.

Bien que Linda et Frank contribuent des montants similaires à leurs économies, la grande différence entre ces chiffres définitifs est que les économies de Frank reflètent les avantages de trois décennies supplémentaires, permettant à son portefeuille de croître de plus en plus avec les performances passées. La moitié de la valeur du portefeuille de retraite de Frank ne sera réalisée qu’au cours des huit dernières années de la période de 45 ans.

Vous n’avez pas à investir beaucoup d’argent chaque année à partir de maintenant jusqu’à votre retraite pour construire un gros pécule.

Prenez Sally, par exemple. Sally a gagné beaucoup d’argent juste après l’université, remportant 100 000 $ à la maison au milieu des années 1920. De cela, entre son Roth IRA et les prestations de retraite de son employeur, Sally a pu rapporter 10 000 $ par an sur le marché au cours des 20 dernières années. Aujourd’hui, à 45 ans, il souhaite changer radicalement son style de vie et écrire un peu tout en parcourant le monde. Il pense qu’il peut gagner environ 25 000 $ par an en faisant cela, ne lui laissant rien à épargner pour sa retraite s’il est prêt à prendre sa retraite à 65 ans. Combien a-t-il, en supposant qu’il gagne en moyenne 10 % par an grâce à son investissement ? Étonnamment, Sally devrait avoir quelque chose de l’ordre de 4,2 millions de dollars.

Là encore, la majeure partie de la croissance s’est produite au cours des dernières années de cette période.

À l’avenir, même si Sally n’avait amassé que 5 000 $ par an entre 25 et 45 ans avant de devenir écrivain itinérant, elle aurait toujours accès à 2,1 millions de dollars tout en travaillant et en voyageant.

À titre indicatif seulement, mais…

Ces chiffres peuvent ne pas refléter les régimes d’épargne-retraite qui vous conviennent, et les résultats ne sont certainement pas garantis. Vous ne vous en sortez peut-être pas aussi bien avec votre portefeuille ou vous vous débrouillez peut-être mieux. Et n’oubliez pas que le dollar ne signifiera pas autant dans 20 ans qu’aujourd’hui. Ce n’est pas non plus une si petite chose en termes d’impôts que vous finissez par payer sur vos bénéfices d’une manière ou d’une autre.

Peu importe ce que sont ces chiffres fais reflète avec précision le pouvoir de commencer plus tôt que tard, même si vous ne pouvez pas commencer avec une grosse somme d’argent.

Gardez simplement à l’esprit que le rendement moyen du S&P 500 de 10 % par an n’est que cela – la moyenne. Certaines années font des bénéfices beaucoup plus élevés et d’autres sont en fait des pertes nettes. Vous devrez peut-être reporter votre retraite ou réduire votre stock aux heures de pointe si vous souhaitez commencer votre retraite du bout des doigts.

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James Brumley n’a aucune position sur aucune de ces actions. Motley Fool n’a aucune position sur aucune de ces actions. Motley Fool a une politique de divulgation.

Les vues et opinions exprimées ici sont celles de l’auteur et ne reflètent pas nécessairement les vues de Nasdaq, Inc. possédé.

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