Les compagnies d’assurance immobilière continuent de diminuer le nombre de clients en Floride.

TAMPA, Floride. – Alors que les propriétaires en Floride attendent une session spéciale sur la réforme de l’assurance immobilière en mai, de plus en plus de compagnies d’assurance sont confrontées à des problèmes et les primes des propriétaires augmentent tandis que les polices chutent par milliers.

Sept compagnies d’assurance de biens en Floride sont actuellement en liquidation le 1er mai en raison de pertes financières. Plusieurs entreprises publiques ont quitté l’État et certaines des entreprises encore en activité rétrogradent, cette dernière étant FedNat, qui compte 152 000 polices en Floride.

L’un des plus grands assureurs de Fednat Insurance Group dans l’État de la région Sunrise du sud de la Floride vient de déposer une déclaration auprès de la SEC indiquant qu’il pourrait ne plus être en mesure de continuer car il a été rétrogradé “, a déclaré Mark Friedlander, porte-parole de l’Insurance Information Institute. .

La notation provient de Demotech, déclassement de FedNat A, ou exceptionnellement niveau S.

Leurs documents soumis à la Commission par la bourse indiquent qu'”il existe de sérieux doutes quant à sa capacité à continuer à fonctionner conformément aux principes comptables généralement reconnus”.

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Cela les empêche d’obtenir des maisons avec des hypothèques fédérales et, dans la plupart des cas, cela empêche également l’indépendance. Cela empêche des agents indépendants de les représenter », a expliqué Friedlander.

En effet, Lighthouse Insurance a reçu la note la plus basse possible de Demotech.

Techniquement, c’est en Louisiane “, a déclaré Friedlander. “C’est un problème de réglementation, alors le département des assurances de la Louisiane a pris des mesures contre eux ou les a déclarés en faillite il y a quelques semaines, mais c’est une entreprise de Floride. Ils sont basés à Tampa et comptent environ 27 000 propriétaires en Floride.

Florida Strategic Insurance à Tampa Bay compte environ 3 000 polices avec Lighthouse.

Tout le monde doit être réécrit », a déclaré Mike Puffer, partenaire d’assurance stratégique de la Floride, à ABC Action News.

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En plus de renoncer à des polices d’assurance pour des centaines de milliers de clients en raison de toits plus anciens, Puffer a déclaré que de nombreuses entreprises ne rédigent pas de nouvelles polices.

“En tant qu’agence nous écrivons environ 80 à 90% de nos nouvelles affaires avec nos citoyens », a expliqué Puffer. “Ce qui est fou, c’est que Citizens devrait être le transporteur de dernier recours, mais ils redeviennent la plus grande compagnie d’assurance de l’État s’ils ne l’ont pas déjà.”

Les citoyens n’incluent que les maisons jusqu’à 700 000 $. Puffer a déclaré que les propriétaires sont obligés d’aller sur le marché des surplus et des surplus pour obtenir une couverture, ce qui est souvent plus cher et ne couvre pas autant parce que les entreprises n’ont pas à suivre les directives de la Floride.

Nous avons approché une société d’assurance des biens des citoyens soutenue par l’État pour lui demander comment elle ferait face au poids des propriétaires qui viendraient à elle.

Depuis mars, nous ajoutons environ 6 000 nouvelles polices par semaine. Et cela a été décrit par notre PDG comme une sorte de croissance non durable », a déclaré Michael Peltier, porte-parole de Citizen. “Nous devrions être l’assureur de dernier recours, pas l’assureur de premier choix.”

Peltier a déclaré que leurs polices étaient 55% plus élevées qu’en janvier 2021, approchant désormais le million de polices.

Mais, cela s’est déjà produit.

En 2012, les citoyens avaient environ un million, un million et demi de polices, donc nous étions énormes. En gros, une saison orageuse qui a duré quelques années, vous savez, plusieurs années plus tôt », a expliqué Peltier. “Nous n’avons pas eu de tempête depuis 10 ans. Les citoyens ont vu nos politiques passer de 1,5 million à environ 400 000 et le marché privé prospérer.

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Cependant, cette saison des ouragans devrait être supérieure à la moyenne, ce qui signifie que les réclamations pourraient augmenter et que ce coût pourrait baisser pour tous les résidents de la Floride.

“Lorsqu’une tempête majeure est susceptible de frapper et d’épuiser notre solvabilité, les citoyens devront imposer des primes à nos décideurs”, a déclaré Peltier. “Et si notre déficit est toujours là, nous devons l’évaluer auprès des habitants de la Floride, et c’est une menace que nous essayons d’éviter.”

Les citoyens attendent une réponse à la décision de l’Insurance Regulation (OIR) d’augmenter les taux d’intérêt de 11 % l’année prochaine.

Les législateurs n’ont pas encore publié les détails des modifications de la législation prévues pour leurs périodes de session extraordinaires ou si elle comprend des dispositions pour les citoyens.

Quant à FedNat, ils ont fourni à l’OIR un plan d’action sur la manière dont ils ont l’intention de financer davantage.

Nous avons contacté FedNat pour un commentaire mais n’avons pas reçu de réponse.

Peltier a déclaré que les clients avec eux ne devraient pas paniquer, mais être préparés.

“Cela ne fait pas de mal d’appeler votre agent d’assurance et de lui dire:” Vous savez quoi, je veux être en sécurité. Pouvez-vous me donner plus de devis ? Laissez-moi être prêt. Voyons qui d’autre assure notre maison au même niveau d’assurance, espérons-le à un coût similaire. Et c’est le principal. Quoi que vous fassiez, nous disons aux consommateurs de ne pas réduire leur couverture.

Peltier a déclaré que c’est une bonne idée pour tous les propriétaires de faire réévaluer leurs politiques pour s’assurer que leurs maisons sont entièrement couvertes par l’inflation actuelle.

Nous avons analysé que les coûts de remplacement des logements ont augmenté de plus de 16 % d’une année sur l’autre », a-t-il expliqué. Alors, combien coûte votre assurance habitation aujourd’hui plus qu’il y a un an, et vous devez vous assurer d’avoir le bon niveau de couverture d’assurance habitation.

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