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“En plus des espèces, des chèques et des réseaux de paiement américains traditionnels, nous sommes aujourd’hui en concurrence avec les portefeuilles numériques, les solutions de rachat, de paiement ultérieur, les technologies financières et les grandes technologies, les systèmes de paiement en temps réel et les crypto-monnaies”, a déclaré Elder Bill Sheedy. Conseiller du PDG de Visa, Al Kelly, lors de l’audience. “Les interventions réglementaires qui se concentrent uniquement sur les réseaux de cartes détourneront les dépenses des consommateurs des réseaux tels que Visa et des méthodes de paiement plus coûteuses avec un risque plus élevé, moins de fiabilité et moins de protection et de sécurité.”

L’audience a interrogé des responsables de sociétés de cartes de crédit, de banques et de détaillants, ainsi que des défenseurs des consommateurs, sur les effets possibles de la réglementation des commissions sur les cartes de crédit. Visa et Mastercard prévoient d’augmenter les frais depuis 2020, et la pandémie et les manifestations des commerçants ont été reportées.

L’amendement Durbin, adopté en 2011, limite la commission de carte de débit à 22 cents plus 0,05 % des frais de transaction. Cependant, il n’y a pas de règles pour les commissions de carte de crédit aux États-Unis. Certains membres du comité judiciaire étaient préoccupés par l’impact des frais élevés sur les consommateurs ordinaires et les petites entreprises en plus de l’inflation, tandis que d’autres craignaient que la limitation du montant facturé aux sociétés de cartes de crédit pour les commissions puisse en fait réduire la concurrence et le choix des consommateurs sur le marché. . .

À la fin de l’audience, il n’y avait pas de consensus clair sur la manière ou si le Congrès devrait limiter les commissions. Cependant, une session de questions-réponses a permis de clarifier comment le Congrès pourrait réglementer une source importante de revenus pour les industries émergentes.

La plupart des sénateurs du comité ont rapidement rejeté les allégations souvent répétées de Visa et Mastercard concernant la concurrence accrue de la fintech, le sénateur Richard Blumenthal l’appelant “des pommes et des oranges”. Cependant, certains des autres arguments de Visa et Mastercard semblent plus convaincants.

Les responsables ont déclaré que les frais étaient raisonnables, compte tenu de la protection anti-fraude, des avantages, de la commodité et du pouvoir d’achat accru qu’ils offrent aux consommateurs. Les frais ont augmenté de manière appropriée à mesure que le risque de cybersécurité augmentait pendant la pandémie, par exemple après que les émetteurs ont déclaré qu’ils devaient consacrer plus de ressources à la protection contre la fraude. Les dirigeants de Visa et Mastercard ont également fait référence à plusieurs reprises à un rapport de l’agence gouvernementale d’information selon lequel l’amendement Durbin réduisait l’accès aux services financiers pour les personnes sans compte bancaire, ce qui semble avoir préoccupé certains sénateurs.

Cependant, les défenseurs des consommateurs et les commerçants ont vigoureusement rejeté ces allégations. L’enquête du GAO était une “enquête” imparfaite qui comprenait des questions trompeuses, a déclaré Doug Kantor, avocat général de la National Convenience Stores Association. Laura Shapira Karet, PDG de la chaîne d’épicerie Giant Eagle, a souligné que Visa et Mastercard contrôlent plus de 80 % du marché et traitent ce qui « marche » et « parle » comme un duopole en imposant des commissions générales. Ed Mierzwinski, directeur principal du US-PIRG Federal Consumer Program, a cité le directeur financier de Visa dans un récent appel à revenus disant que l’inflation est un “bénéfice net” pour l’entreprise car les commissions sont prises en compte dans le total. recettes brutes.

L’étape réglementaire la plus évidente serait que le Congrès rédige quelque chose de similaire à l’amendement Durbin sur les transactions par carte de crédit, fixant un plafond aux frais de transaction. Mais les sénateurs ont fait d’autres suggestions. Par exemple, la sénatrice Mazie Hirono a demandé si l’abolition de la règle du « respect de toutes les cartes » augmenterait la concurrence. La règle fait partie des accords de nombreux émetteurs de cartes de crédit avec les commerçants et oblige les commerçants à accepter toutes les cartes de crédit proposées par l’émetteur. Cela inclut les cartes premium premium premium, que des sociétés telles que Visa et Mastercard encouragent les consommateurs à dépenser davantage en bon état au profit des détaillants.

La sénatrice Amy Klobuchar a demandé si une meilleure application des lois antitrust pourrait résoudre le problème. Les défenseurs des consommateurs ont déclaré que cela aiderait, mais il existe également des lacunes importantes dans la législation existante. “C’est un domaine où le département antitrust du ministère de la Justice a été actif au fil du temps, tout comme la Federal Trade Commission, mais il reste encore beaucoup à faire”, a déclaré Kantor.

“Très bien”, a répondu Klobuchar.

Correction : Une version antérieure de cette histoire a mal orthographié le nom d’Ed Mierzwinski et une copie de l’un des changements de Durbin. Cette histoire a été mise à jour le 4 mai 2022.

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