Le gouverneur de Floride examine la loi sur les litiges de style texan lors d’une session spéciale

Alors que les législateurs de Floride devraient se réunir dans moins de trois semaines pour faire face aux vents turbulents de la crise de l’assurance des biens de l’État, le gouverneur Ron DeSantis n’a pas encore dévoilé le projet de loi qu’il aimerait voir.

Mais des sources ont déclaré à l’Insurance Journal que le gouverneur s’est dit ouvert à des changements qui amplifieraient le projet de loi 76 du Sénat de l’année dernière – empêchant davantage les litiges en matière de réclamations, réduisant les frais d’avocat unilatéraux et ouvrant la porte à une utilisation plus large de l’arbitrage dans les litiges en matière de réclamations. entre autres mesures.

Certains ont fait référence aux réformes du Texas, y compris les lois sur les litiges de 2017, qui sont un modèle pour la Floride. Les groupes d’assurance de Lone Star State ont salué la loi, tandis que les défenseurs des consommateurs et les avocats des plaignants ont déclaré qu’elle privait les assurés de la plus grande possibilité de poursuivre les assureurs peu sûrs.

Cependant, les deux parties conviennent que le Texas House Bill 1774 a joué un rôle dans la réduction des réclamations dans Lone Star State.

Source: Texans pour la réforme des poursuites

“Cela a eu un effet très étonnant sur les litiges et les réclamations”, a déclaré Joe Longley, l’avocat d’un plaignant d’Austin qui a déjà traité des réclamations contre de nombreux assureurs. “Cela a rendu si difficile d’intenter une action et de régler une réclamation que la plupart des avocats ne traitent plus les réclamations.”

Le Texas Case Reform Report, qui a fait pression pour le projet de loi de 2017, montre que les litiges pour dommages causés par la grêle et le vent ont chuté comme une pierre après l’entrée en vigueur de la loi – d’un peu plus de 500 par mois à environ 150. Comparez cela à la Floride, qui, selon CaseGlide, une société de logiciels de gestion des litiges, a déposé environ 4 500 poursuites par mois contre 16 des plus grands transporteurs immobiliers de Floride.

Le nombre de poursuites est stupéfiant, et c’est la principale raison pour laquelle de nombreux assureurs sont devenus insolvables en Floride et d’autres ont cessé d’écrire dans l’État, ont déclaré des partisans de l’industrie de l’assurance.

Les Texans for Lawsuit Reform et les régulateurs des assurances du Texas ne surveillent pas le montant moyen des indemnités ou des règlements des réclamations. Cependant, certains des avocats des plaignants ont déclaré avoir constaté une baisse, en partie parce que de nombreux propriétaires se sentent désormais coincés avec ce que leur compagnie d’assurance propose après avoir déposé une réclamation.

Le groupe de consommateurs Texas Watch a qualifié le Texas House Bill 1774 de “bâche bleue” car il a laissé de nombreux propriétaires sans argent pour payer un nouveau toit après une tempête.

Les avocats des assurances du Texas ont déclaré que les inquiétudes étaient exagérées et que HB 1774, également connu sous le nom de « facture de grêle », autorisait toujours le dépôt de nombreuses poursuites. Cependant, la loi, ainsi que d’autres mesures adoptées par les législateurs du Texas ces dernières années, ont aidé à exclure les entrepreneurs en toiture, les régulateurs et les réclamations abusifs et intéressés du processus de réclamation.

Mäger

“Ce que la Floride a fait l’année dernière était tout mélangé”, et cela n’est pas allé assez loin pour arrêter les poursuites judiciaires inutiles, a déclaré l’avocat des assurances de Dallas, Steven Badger, qui s’est concentré sur les allégations frauduleuses.

Badger a travaillé pour adopter des réformes au Texas et a gardé un œil sur les problèmes récents de la Floride. Il a fait référence au SB 76 de Floride, qui a été signé l’été dernier pour limiter les frais d’avocat et prévenir les litiges et la recherche de propriétaires pour les entreprises de toiture.

Lorsque la loi du Texas est utilisée comme modèle pour la Floride, comme l’ont suggéré certains assureurs de la Floride, certaines exigences de base ressortent.

HB 1774 exige un préavis de 60 jours avant de porter plainte. Le Florida SB 76, promulgué en 2021, ne nécessite qu’un préavis de 10 jours. Et au Texas, l’avis doit être assez détaillé, avec le montant spécifique dû par l’assureur et le montant des honoraires d’avocat “raisonnables et nécessaires”, calculés selon une formule prescrite. Elle doit être transmise à l’assureur et au demandeur.

La compagnie d’assurance dispose alors de 30 jours pour demander la possibilité d’inspecter les dommages matériels. Si la déclaration de sinistre ne répond pas à toutes les exigences prévues par la loi, n’est pas assez précise ou est même retardée d’un jour, l’assureur peut demander au juge d’annuler la réclamation en totalité. Dans certains cas, si l’assureur peut démontrer que la procédure de notification n’a pas été suivie à la lettre, l’action peut être automatiquement suspendue.

“Et les compagnies d’assurance examinent chaque puce et chaque titre pour trouver quelque chose qui ne va pas”, a déclaré l’avocat de Longley.

La deuxième section du Texas Act de 2017 est soumise à des règles strictes sur les honoraires d’avocat, que certains législateurs de Floride et le gouverneur surveilleraient de près. Le projet de loi est quelque chose comme un Florida SB 76 – c’est fait. Les deux suivent des formules complexes pour déterminer le montant des frais, mais la règle de la Floride oblige les assureurs à payer les honoraires d’avocat du demandeur si l’assuré gagne au moins 50 % de ce qu’il a demandé.

La loi du Texas fixe le seuil à 80 %.

L’avocat d’un demandeur bien connu de Houston a déclaré que malgré les exigences plus strictes de HB 1774, le nombre de poursuites traitées par son bureau n’a pas diminué de manière significative. Tant que les avocats suivent les règles de l’avis d’action et font des demandes raisonnables de dommages-intérêts, les assurés recevront toujours un traitement équitable et les avocats continueront d’être payés, a déclaré Jeff Raizner.

Les changements les plus importants introduits par la législature du Texas comprenaient le fait de permettre aux transporteurs d’assumer la responsabilité des agents d’assurance locaux qui pourraient être nommés dans le procès. Comme de nombreux transporteurs dans le domaine légèrement réglementé du Texas et des assureurs de routes redondantes sont situés en dehors du Texas, cela a également conduit à de nombreuses poursuites devant un tribunal fédéral.

Badger a déclaré que le Texas Act de 2017 n’était qu’une partie d’une histoire de litiges en déclin. Pendant des années, les tribunaux du Texas ont statué que les accords d’indemnisation n’étaient pas valides.

“C’est la première chose à laquelle vous devez cesser de donner des avantages”, a déclaré Badger.

Les personnes autorisées de la Floride, telles que les entrepreneurs en restauration, ont apporté une contribution significative au litige de la Floride. Les rapports de CaseGlide montrent que malgré la loi de Floride de 2019, qui visait à réduire les poursuites liées à AOB, ce type de poursuites représente toujours plus d’un tiers des litiges.

Cependant, il est douteux que la législature de Floride prenne d’autres mesures concernant les contrats AOB. Au lieu de cela, les législateurs et les assureurs prévoient de se concentrer sur la suppression de l’incitation pour les avocats à coopérer avec des entrepreneurs autorisés dans les litiges, ont déclaré des initiés.

En 2015, le Texas a également renforcé sa loi sur les adaptateurs publics pour interdire les activités courantes en Floride, où certains experts en sinistres ont été accusés de ne rien faire de plus que de donner au propriétaire un contrat avec un avocat. “Désormais, un régulateur public ne peut enregistrer un client que s’il a réellement l’intention de corriger la réclamation et d’essayer de la résoudre”, a expliqué Badger.

D’autres idées limitant les litiges que le gouverneur de Floride préconise prétendument incluent une plus grande utilisation de l’arbitrage exécutoire. Un assureur de Floride, American Integrity, a récemment été autorisé à accorder des remises sur les primes si les assurés acceptent l’arbitrage au lieu d’un litige sur les réclamations. Une législation présentée lors d’une réunion extraordinaire peut aller jusqu’à permettre aux assureurs d’ajouter des clauses similaires aux polices, peut-être sans examen réglementaire, ou même exiger un arbitrage obligatoire pour certaines réclamations.

Les avocats des plaignants de Floride ont commencé à le rejeter un peu. L’un d’eux a noté que les lois de la Floride exigent que les assureurs envoient un avis aux assurés indiquant que le département des services financiers de l’État fournit des services de courtage non contraignants pour lesquels l’assureur paie si l’assuré le demande.

Mais au lieu de poursuivre la médiation, les compagnies d’assurance demandent parfois de plus en plus de documentation sur le respect de la politique du propriétaire, ce qui retarde la recherche d’une solution, a déclaré l’avocate de West Palm Beach, Gina Clausen Lozier.

“Ils ont déjà les outils pour résoudre certaines de ces réclamations, s’ils le souhaitent, sans litige”, a-t-il déclaré.

L’avocat de la protection des assurances Josh Beck de Boca Raton a déclaré que la médiation DFS est un “bon programme” et il ne savait pas pourquoi la médiation n’était pas utilisée plus souvent.

Cependant, cela peut être lié au fait que l’assureur ne couvre souvent pas les frais d’avocat des demandeurs lorsque l’affaire est entendue en dehors du système judiciaire, et certains assurés peuvent être réticents à la médiation sans représentation.

Raizner, un avocat des plaignants de Houston, a appelé ses homologues de Floride à tenter d’empêcher les assureurs de “survivre” lorsque la Chambre et le Sénat de Floride se réuniront le 23 mai.

“Ce que nous avons vu au Texas a commencé par une réponse concrète à un problème spécifique”, a déclaré Raizner. “Puis ça s’est étendu. Alors ils devraient garder leurs antennes. Parce que ce qui se passe au Texas semble se passer en Floride.

Badger a fait valoir que même avec les changements, il fallait faire plus pour freiner l’abus de l’affaire dans son état et en Floride.

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Cas en Floride au Texas

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