La Fed augmente ses taux d’intérêt. Qu’est-ce que cela signifie pour la Californie ?

Les taux d’intérêt des cartes de crédit augmentent. Les acheteurs de maison paient plus pour leur hypothèque chaque mois. Et au fur et à mesure que l’année avance, les montées en flèche arrivent.

La Réserve fédérale a annoncé mercredi qu’elle augmenterait le taux d’intérêt directeur d’un demi-point de pourcentage, ce qui est un bond inhabituellement important.

Pour la plupart des consommateurs, c’est un choc, mais pas quelque chose qu’ils ne voient pas tout de suite.

Cependant, la plupart des taux d’intérêt ont augmenté en prévision de la Réserve fédérale, a déclaré Song Won Sohn, président de SS Economics à Los Angeles.

L’avocate en crédit à la consommation de Credit Karma, Colleen McCreary, a déclaré que “les hausses de taux d’intérêt prévues affecteront la plupart des gens, rendant l’emprunt beaucoup plus cher pour eux, et il en va de même pour les Californiens”. Cependant, certains groupes peuvent avoir l’impression que le taux augmente plus que d’autres.

“L’augmentation des taux d’intérêt pourrait nuire aux ménages à faible revenu et aux consommateurs ayant de faibles cotes de crédit, en particulier ceux qui espèrent généralement joindre les deux bouts avec un prêt”, a-t-il déclaré à The Bee dans un e-mail.

“Rappelez-vous, dans cet environnement, plus vous empruntez, plus vous payez.”

Bien que cette hausse des taux d’intérêt ne change pas immédiatement et radicalement les habitudes d’achat d’une personne, il est probable qu’elle constituera une autre étape dans le déclenchement de l’effet refroidissant du comportement des consommateurs.

“C’est comme un combattant MMA”, a déclaré Matt Schulz, analyste en chef chez LendingTree Industry, faisant référence aux arts martiaux mixtes.

“Il est peu probable que le premier coup ou coup vous assomme, mais si vous continuez à frapper après le coup, vous risquez de vous retrouver trop longtemps sur le tapis”, a-t-il déclaré.

Voici le point de vue des experts :

Logement

Jordan Levine, économiste en chef à la California Association of Realtors, a déclaré que les taux hypothécaires en Californie pourraient bientôt dépasser en moyenne le niveau actuel de 5% pour les prêts à taux fixe.

Cela signifie que quelqu’un qui achète une maison au prix moyen, dont le coût est estimé à environ 835 000 $ cette année, paierait environ 800 $ de plus par mois que s’il l’avait achetée lorsque les taux d’intérêt étaient d’environ 3 % plus tôt cette année.

Les courtiers ont indiqué que le prix médian des maisons dans le comté de Sacramento était de 545 000 $ au premier trimestre, en supposant un revenu annuel minimum de 108 000 $. Le paiement mensuel moyen était de 2 700 $.

Dans le comté de Fresno, la médiane était de 405 000 $. Le revenu minimum était de 80 400 $ et le paiement mensuel moyen était de 2010 $.

Dans le comté de Stanislaus, la médiane était de 460 000 $. Le revenu minimum était de 91 200 $ et le paiement mensuel moyen était de 2 280 $.

Dans le comté de San Luis Obispo, la médiane était de 852 250 $. Le revenu minimum était de 168 800 $ et le paiement mensuel moyen était de 4 220 $.

Levine a noté que les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires ont augmenté à environ 5% ou légèrement au-dessus en prévision des opérations de la Fed.

“Je pense qu’à court terme, nous verrons la vente se poursuivre”, a-t-il déclaré, alors que les acheteurs s’attendent à une nouvelle hausse des taux d’intérêt, ce qui donne aux acheteurs engagés le sentiment que la vente doit être conclue avant que l’emprunt ne devienne plus cher.

Mais à mesure que l’année avance et que la Réserve fédérale augmente encore les taux d’intérêt, Levine a déclaré que la tendance « finira par freiner les ventes de maisons. Dans un environnement de demande toujours excessive. Je pense qu’il y a des gens en marge qui ne peuvent pas se permettre l’augmentation des coûts. “

Robert Lapsley, président de la Business Roundtable, a souligné un autre facteur qui pourrait affecter les ventes. “Cela pourrait avoir un impact plus important sur la psychologie de notre marché du logement pour les premiers acheteurs”, a-t-il déclaré.

Cartes de crédit

Schulz de Lending Tree pense que votre “taux de carte de crédit actuel” est susceptible d’augmenter après un ou deux cycles de facturation. Si vous achetez une nouvelle carte de crédit, vous verrez l’effet encore plus rapidement.

Il examine environ 200 cartes chaque mois et a constaté que moins d’un mois après la dernière hausse des taux d’intérêt de la Fed, 75 % des cartes avaient augmenté de taux d’intérêt.

McCreary Credit Karma a déclaré que l’impact direct sur les taux d’intérêt des cartes de crédit est minime, mais que les consommateurs ayant un solde “rebondissant” sur les cartes à taux d’intérêt élevé pourraient ressentir davantage.

McCreary recommande aux personnes ayant une dette de carte de crédit impayée de se préparer à se concentrer sur le remboursement du solde ou, comme Schulz l’a suggéré, de le consolider en un prêt personnel ou une carte de transfert de solde.

“Les taux d’intérêt des prêts personnels sont généralement inférieurs aux taux d’intérêt des cartes de crédit, et si vous avez plusieurs soldes de carte de crédit impayés, la carte de transfert de solde a souvent un taux de coût de crédit initial de 0%”, a-t-il déclaré.

Prêts auto

Bien que bassin Brian Moody, PDG de Kelley Blue Book, ne semble peut-être pas le faire à un moment où le coût d’achat et de possession d’un véhicule est augmenté par d’autres facteurs.

Les prix des voitures et de l’essence – en moyenne plus de 5 $ le gallon en Californie – sont élevés. Maintenant que les taux d’intérêt augmentent, les prêts deviennent plus chers, a-t-il déclaré.

Moody’s a déclaré que plus de personnes sont susceptibles de financer un montant plus important pour acheter des voitures, ou qu’elles pourraient le financer pendant une période plus longue pour réduire les paiements.

“C’est aussi difficile parce que même si vous réduisez votre paiement mensuel, vous finirez par payer plus pour la voiture parce que vous avez prolongé le prêt”, a-t-il déclaré.

Des économies

Ceux qui ont un compte d’épargne peuvent profiter des avantages de la hausse des taux d’intérêt.

“Des taux d’intérêt plus élevés signifient que les consommateurs qui épargnent cette année rapporteront plus de revenus que l’année dernière, et cela aidera, surtout lorsque l’inflation est à son plus haut niveau en 40 ans”, a déclaré McCeary.

Selon le fournisseur de services bancaires et de paiement par Internet Discover, les banques peuvent également augmenter les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne si la Fed augmente les taux d’intérêt.

Cependant, vous ne verrez pas ce changement supplémentaire immédiatement. Vous pouvez vérifier les intérêts perçus par votre banque en fonction du taux d’intérêt annuel de votre compte.

Cette histoire a été initialement publiée 4 mai 2022 à 11h46.

David Lightman est le correspondant en chef du Congrès de McClatchy. Il a écrit, édité et enseigné pendant près de 50 ans, s’arrêtant à Hagerstown, Riverside, Californie, Annapolis, Baltimore et, depuis 1981, Washington.

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