88% des propriétaires de Floride voient des taux d’assurance contre les inondations plus élevés

TAMPA, Floride. (WFLA) – À l’approche de la saison des ouragans, il n’est pas sous-estimé de dire que l’eau se déplace vers la Floride. Cependant, en plus de la pluie et des tempêtes à venir dans l’État du soleil, les résidents auront probablement des coûts d’assurance contre les inondations plus élevés en 2022.

Selon la National Oceanic and Atmospheric Administration, la Floride a un littoral de 8 436 miles, la deuxième plus grande distance aux États-Unis en termes de distance.

Bien qu’une partie de cela soit due au nouveau système de la Federal Emergency Management Association, qui modifie le calcul des coûts, l’augmentation des coûts est également due au marché du logement en effervescence. La valeur des propriétés affecte les tarifs du programme national d’assurance contre les inondations.

“Les biens immobiliers de plus grande valeur ont tendance à imposer des exigences plus élevées au NFIP que les biens immobiliers de moindre valeur”, déclare la National Association of Realtors. “C’est ce qu’on appelle dans le secteur de l’assurance l’effet “assurance valeur”, c’est pourquoi le marché de l’assurance privée prend également en compte la valeur des coûts de remplacement dans les cotations des polices d’assurance habitation ordinaires.

Cependant, il est vrai que la cote de risque de 2,0, qui a officiellement débuté l’année dernière, entraîne une certaine augmentation de la couverture d’assurance. Il s’agissait de la première mise à jour du système de notation en un demi-siècle.

Le nouveau programme de tarification modifie la façon dont l’assurance contre les inondations est calculée en évaluant les primes pour le risque d’inondation d’une propriété particulière, au lieu de fixer des tarifs en fonction de l’emplacement de la zone inondable. Selon la FEMA, le nouveau système de notation devrait rendre la tarification “plus juste”.

“La nouvelle méthodologie de tarification est la bonne chose à faire. Il réduit les risques, garantit des taux d’intérêt égaux et favorise l’objectif de l’agence de réduire les souffrances des inondations », a déclaré David Maurstad, responsable du programme national d’assurance contre les inondations de la FEMA, le 1er avril. Dans le climat changeant actuel, augmentez la résilience de l’individu et de la communauté et remplissez la priorité de l’administration Biden de fournir des programmes équitables pour tous.

Cependant, la société immobilière Redfin a annoncé que près de 3 millions de propriétaires devront faire face à des coûts plus élevés en raison de la tarification NFIP. Environ 90% des propriétaires ou des assurés dans seulement trois États voient des augmentations de prix pour couvrir les dommages causés par les inondations. Ces États sont le Texas, le Mississippi et bien sûr la Floride.

Selon Redfin, environ 81 % des propriétaires peuvent s’attendre à une hausse des taux d’intérêt dans le pays. Cependant, la plupart d’entre eux se trouvent dans des quartiers espagnols ou blancs à prix élevés, bien que les augmentations de prix concernent «toutes les races et tous les groupes de revenus». L’analyse de Redfin n’incluait pas les variations des prix des appartements, des maisons mitoyennes, des maisons multifamiliales ou des bâtiments commerciaux tels que des bureaux ou des installations de production.

“La hausse des coûts frappe le Texas et la Floride, sujets aux inondations, à un moment où les deux États se développent en raison de la migration pandémique”, a déclaré Redfin.

La migration massive vers la Floride et le Texas a ajouté aux tensions auxquelles sont confrontés les deux États sur le marché du logement et à la hausse de la valeur des ménages en raison des pénuries de stocks. Bien que le déficit se poursuive, les taux hypothécaires, maintenant à un taux d’intérêt fixe de 5,11 %, augmentent également pour une hypothèque de 30 ans, selon la société de prêts hypothécaires fédérale Freddie Mac.

“Il est peu probable que la plupart des assurés ressentent la brûlure au cours de la première année de la montée en puissance de la FEMA, mais une augmentation du prix de l’assurance contre les inondations d’ici le 5 ou le 10 pourrait affecter l’endroit où les Américains décident d’acheter et de construire des maisons”, a déclaré Sheharyar Bokhari, économiste principal de Redfin. “Certaines personnes peuvent choisir de ne pas renouveler leurs polices d’assurance contre les inondations malgré le risque croissant d’inondations dues au changement climatique, d’autant plus que l’inflation fait monter les prix ailleurs dans l’économie.”

Alors que la saison des inondations a frappé, Redfin a déclaré qu’il y avait plus d’assurés dans six États qui voyaient les taux d’intérêt augmenter que le reste des États-Unis.

Ces six États sont le Texas, où les primes augmentent de 89 %, et la Floride 88 %, le Mississippi 87 %, l’Alabama 85 %, la Virginie-Occidentale 84 % et la Louisiane 83 %.

Redfin a déclaré qu’au Texas, en Louisiane, au Mississippi et en Floride, “les propriétaires ont payé moins pour l’assurance contre les inondations qu’un assuré américain ordinaire”. En raison du changement dans le calcul du taux de prime de cote de risque 2,0, ces primes augmentent maintenant, ce qui pourrait égaliser les taux d’intérêt à travers le pays. Redfin a déclaré qu’il existe un risque plus élevé d’inondation dans tous les États où les prix augmentent.

Voici la répartition des données que Redfin a utilisées pour analyser l’évolution des coûts de la mise à jour NFIP à la cote de risque 2.0.

A partir du 1er avril 2022, la part des assurés augmentera A partir du 1er octobre 2021, la part des assurés diminuera A partir du 1er avril 2022, le nombre d’assurés augmentera A partir du 1er octobre 2021, le nombre d’assurés avec prime diminuera Prime NFIP moyenne (mai 2020)
Floride 88% 12% 806 722 114 617 615 $
(Source : Redfin)

“De nombreux chasseurs de maisons en Floride n’ont pas d’inondations dans la tête, même si c’est une menace sérieuse. C’est parce qu’ils tiennent souvent compte d’autres facteurs, tels que l’abordabilité”, a déclaré Eric Auciello, responsable de l’équipe de Tampa Redfin. Ils ont pu travailler à distance et trouver des maisons plus abordables. » Auciello a déclaré que les maisons de Floride sont généralement plus résistantes aux catastrophes naturelles que les autres régions.

Les tentatives des législateurs du Congrès américain de Floride, tels que le sénateur Marco Rubio (R-Fla.) Et le représentant Mario Diaz-Balart (R-FL25), de reporter l’introduction d’une cote de risque de 2,0 jusqu’en septembre 2022 ont échoué, ce qui signifie que les propriétaires de Floride verront leurs taux d’intérêt commencer à augmenter dès le 1er avril.

Le profil de classement de la Floride dans le cadre du nouveau système peut être consulté en ligne ici.

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